4 conseils pour bien choisir son assurance de voitures de location

On ne le dira jamais assez, assurer ses véhicules est indispensable lorsque l’on gère une agence de location de voiture. L’assurance responsabilité civile, permettant de couvrir les dommages matériels et corporels causés à des tiers lors d’un accident, est d’ailleurs obligatoire. Pour ce qui est de l’assurance de votre flotte, voici quelques questions à se poser pour faire le meilleur choix. 

1. Que couvre l’assurance ? 

Souscrire à une assurance au tiers, ou responsabilité civile, est la base lorsque vous ouvrez une agence de location de véhicules. Vous pourrez ainsi indemniser les victimes d’un accident responsable causé par un de vos clients conducteurs. Mais pour ce qui est de couvrir le conducteur lui-même ainsi que votre gagne-pain, à savoir les véhicules de votre flotte, l’assurance tous risques est plus que recommandée. 

Les garanties dommages matériels et conducteur sont le socle de l’assurance tous risques. En cas d’accident responsable, le montant des réparations suite aux dégâts constatés sur le véhicule sera pris en charge, ainsi que les coûts d’hospitalisation et des soins médicaux, une compensation de revenus suite à un arrêt de travail, voire les frais d’obsèques, si un décès venait malheureusement à se produire. 

Des garanties supplémentaires sont également incluses pour encore mieux vous couvrir, quel que soit l’accident en question : 

☑️ La garantie vol. Vous savez mieux que personne l’impact sur votre activité d’un véhicule en moins dans votre flotte. Cette garantie peut donc vous être très utile si jamais une de vos voitures était subtilisée ou en cas de tentative de vol. 
☑️ La garantie bris de glace. Un caillou projeté sur le véhicule, une tentative d’effraction…On ne sait jamais ce qui peut arriver au pare-brise et aux vitres.

☑️ La garantie incendie et explosion, si malgré un entretien conforme du véhicule, il prendrait feu ou exploserait. 

Cela est sûrement évident mais l’assurance tous risques vous coûtera plus cher qu’une assurance au tiers. Cependant, si vous estimez qu’il y a peu de chances qu’un des événements accidentels cités ci-dessus surviennent, vous avez toujours la possibilité de compléter une assurance au tiers par les garanties qui semblent les plus nécessaires. Idem si vous disposez d’un garage et envisagez de directement effectuer certaines réparations, cela peut éventuellement être intéressant de vous passer de certaines garanties. 

Ou vous pouvez également donner la possibilité à vos clients de sélectionner en option les garanties qui leur semblent nécessaires, pour compléter la responsabilité civile. Les options fréquemment proposées par les agences de location de voiture sont ainsi la garantie PAI pour Personal Accident Insurance, qui couvre le conducteur; la garantie TP ou Theft Protection, en cas de vol et le vandalisme; la garantie CDW ou Collision Damage Waiver, permettant de diminuer le montant de la franchise, en cas de collision. 

Découvrez aussi notre article Loueurs de voiture : comment obtenir/décrocher une assurance ? 

2. Assistance dépannage : oui ou non ?

Aux différentes garanties peuvent s’ajouter des options telles que la protection juridique, si jamais survient un conflit avec un autre automobiliste, et des services d’assistance en cas de panne. Comme pour toutes les options, cela rajoutera des euros à votre cotisation d’assurance mais peut de toute façon être répercuté sur le tarif de la location. 

En ce qui concerne l’assistance dépannage, cela est plus confortable pour le client de savoir qu’en cas de panne, le véhicule pourra être rapidement remorqué et une voiture de remplacement fournie par l’agence. C’est tout simplement le type de geste qui fait toute la différence en termes de relation client. On serait vous, on souscrirait donc à cette assistance et on l’incluerait dans le tarif de location du véhicule. 

Autrement, si vous avez la ressource nécessaire pour, vous pouvez également décider de vous charger du dépannage et ne pas y souscrire dans votre contrat d’assurance. 

3. Qui est couvert exactement ?

La plupart des loueurs demandent d’avoir 21 ans minimum et au moins 1 an de permis de conduire afin de pouvoir louer un véhicule. Certains loueurs placent le minimum à 25 ans avec 3 ans de permis et d’autres à 18 ans. 

Quoiqu’il en soit, les caractéristiques des conducteurs couverts par l’assurance dépendront du contrat choisi. Certaines compagnies préfèrent ne pas assurer les jeunes conducteurs par exemple, ou cela se révèle plus cher. Certains loueurs proposent également un montant de franchise plus élevé pour les clients de moins de 25 ans. 

4. Combien cela va-t-il vous coûter ? 

Le montant de votre assurance pour vos voitures de location dépendra de la compagnie d’assurance, des conditions de location pour les conducteurs, des garanties choisies et des montants de franchise liés. 

La franchise d’assurance, c’est le montant que doit payer le conducteur en cas d’accident responsable. Au-delà de ce montant, l’assurance se charge de payer le reste des frais de réparation. 

Ce montant de franchise est variable, dépend de l’assureur choisi pour votre activité de location, de la garantie considérée (le montant sera différent selon qu’il s’agisse d’un bris de glace ou du vol du véhicule), du type de véhicule et peut être ajusté. 

À vous d’arbitrer entre une franchise basse pour être attractive pour votre client et une prime d’assurance modérément élevée, pour ne pas trop alourdir vos charges; et une franchise modérément élevée pour le client et une prime d’assurance raisonnable pour vous, avec l’option du rachat de franchise. Les clients possédant une carte bancaire de type Visa, Mastercard Gold, American Express, ont d’ailleurs souvent une offre de rachat de franchise incluse dans leur contrat.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à télécharger gratuitement notre guide des 4 étapes pour devenir loueur de voiture.

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